ついに来ましたね、この時が。
以前から注意していた米10年債利回りと米2年債利回りの
長短金利差が、逆転に(2年債の方が高く)なりました。
金利差がマイナスになった2022年4月を起点として
１年〜２年後にリセッション入りするということで
ついにその時が来たか〜と感じています。
というのも、私が投資を始めたのが2010年くらいからなので
2020年のコロナショックを除いて今まで一度も
暴落→そのまま停滞のリセッションを経験していないのです。
コロナショックも5ヶ月間くらいで株価が回復して
さらに過去最高を更新していった過去数年だったので
-30%、-40%、-50%と下落・停滞し続ける我が資産は
今まで見たことがありません。
だからこのまま、年々資産が増えることを前提として
アーリーリタイアの夢も膨らんでいったのだけど
株価が停滞してしまったら働いても働いても資産が増えない！
考えただけでも恐ろしい・・💦
リセッションに入る時期
金利差が逆転したと言っても、すぐに株価暴落するわけではなく
これから半年から1年かけて、マイナス局面が進んだ後
マイナスからプラスに転じ、その後失業者数が増えた頃
ドーンと暴落が来るらしいので、まだ1〜2年の猶予はありそう。
今はまだ、失業者数が減って景気が回復している段階だから
利上げをしても大丈夫だという判断になっているわけで。
むしろ現在の利上げ局面では、好景気で株価が上がることが多いので
このまま上がり続け、来年2023年に株価の過去最高を更新した後
2024年頃から下落が始まりリセッション入りするとか。
米中古住宅販売個数のグラフから過去の傾向を見てみても
販売個数がピークをつけてから2年後くらいのタイミングなので
2023年10月〜2024年4月の間に大恐慌が来ると見られています。
売買戦略とリタイア時期
そこで考えなければいけないのが
2023年に株を売るのか、そのまま持ち続けるのか。
まだ時間はありそうなので余裕を持って考えられるけど。
2022年末に、現金残高が3800万円くらいになりそうで
そこから今年のRRSP捻出額200万円を引くと3600万円。
2023年中に、さらに株価が上がっていくのであれば
TFSA120万円＆RRSP240万円の最低捻出額だけ投資して
年末時の3800万円は、暴落のために温存しておこうかな・・。
それでも現金比率は22%、日本の現金を入れても32%と多くはない。
この間も毎月の給料をしっかり貯蓄して、現金比率をあげていけば
2024年の大暴落に、注ぎ込める現金の額が変わり
それによって2027年以降の(セミ)リタイア資金も変わるのよね。
目標額の2.5億円に届かなかったらリタイアする気にならないかも？
リタイア時期も一年遅らせて、目標額も緩やかに設定し直しました。
さて、リセッションを乗り越えて、45歳でリタイアできるのでしょうか？
