前回の記事で、
ということが発覚して（そんな昔のことじゃないんだけど）
そういうエクセル表作ったわ〜ということも同時に思い出したので
それに手を加えながら、もう一度確認しようと思います。
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Year |
Age |
現金 2% |
投資 5% |
45〜65歳の 生活費 |
RRSP 5% $24000/年 |
TFSA 5% $11000/年 |
65歳以降の 生活費 |
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2018 |
36 |
$190,000 |
$210,000 |
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$165,000 |
$170,000 |
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2019 |
37 |
$230,189 |
$220,540 |
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$197,928 |
$189,620 |
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2020 |
38 |
$271,183 |
$231,565 |
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$232,469 |
$210,190 |
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2021 |
39 |
$312,994 |
$243,133 |
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$268,738 |
$231,786 |
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2022 |
40 |
$355,635 |
$255,280 |
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$306,822 |
$254,464 |
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2023 |
41 |
$399,130 |
$268,041 |
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$346,810 |
$278,275 |
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2024 |
42 |
$443,501 |
$281,440 |
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$388,798 |
$303,276 |
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2025 |
43 |
$534,914 |
$295,503 |
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$432,883 |
$329,527 |
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2026 |
44 |
$582,002 |
$310,276 |
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$479,173 |
$357,091 |
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2027 |
45 |
$630,028 |
$325,784 |
$955,812 |
$527,776 |
$386,032 |
$913,808 |
前回計算した通り、もし年間710万円(360+240+110)貯金できたら
こうなるよ、の表を作ってみました。
＊現金は普通・貯蓄・定期預金2%複利で、45歳まで年間360万円積立
＊投資(Non-Registered)は外貨株・投資信託5%複利で、積立はなし
＊RRSPは外貨株・投資信託5%複利で、45歳まで年間240万円積立
＊TFSAは外貨株・投資信託5%複利で、45歳まで年間110万円積立
この計算上では、38歳のうちに預貯金額ミリオン達成できる！
で、「45〜65歳の生活費」が45歳で9550万円あれば
平均4%の複利で20年間、毎月57.5万円引き出せる。
45歳の時点で仕事をしないのであれば別だけど、多分しているので
そんなに引き出すことはないかな（全く引き出さないかも）。
つまりこのブログを立ち上げる時に決めた、
「45歳で経済的自由人になる」という目標も達成できそう(*^ω^*)
RRSPは所得税先延ばしの貯蓄なので、独立して収入が減ったら
今の税率よりは低くなるので、その範囲で引き出したい。
なので生活費が足りなくなったら、普通預金よりも、
RRSP口座を優先して引き出したほうがいいかもしれないのよね。
RRSPは71歳以降はRRIFという口座に移行になって
年間、総額の7%〜20%を年齢によって強制的に引き出すので
最低額が決まっている以上、税金も支払う額が決まってくる。
45歳で、RRSPとTFSAに入れるお金がなくなったと仮定して
RRSPが5300万円、TFSAが3900万円のまま5%複利を続けたら
65歳でRRSPが1.4億円、TFSAが1億円＝2.4億円になってるらしい。
（2.5億円って、最初に書いた老後資金の目安と一緒じゃん！）
もし71歳で、RRSPがまだ手付かずだったとしたら（1.7億円）
年間、強制的に月71万円(年間850万円)引き出さなきゃいけない。
45歳時点での、現金6300万円と投資3300万円を使えずに
そのまま2%と5%で複利を続けたら
65歳で現金が9400万円、投資が9000万円＝1.8億円。
おそらく利息や配当で収入が700万円位になってしまうのでは。
それにRRSPの引き出しが850万円、年金が300万円じゃ、
世帯収入が1850万円？！今よりも多くなっちゃう（大汗）
これは困ったぞ・・
（今免除されてる税金分よりも多く支払わなきゃいけない）
まぁ、でもそれだけ多く収入があれば、あまり気にならないかな？
多分税金で支払う分以上に、投資で儲けたってことなのだから。
老後の収入を必要以上に多くしないためには、
①45〜65歳で豪遊して65歳までに現金・投資を使い切る
②別荘・別宅でも購入する
③5000万円ずつ子供達の住宅購入費を出してあげる
④今から贅沢に使って、貯金額を抑える
⑤RRSPにお金を入れるのをやめる
・・現実的には③あたりに落ち着きそうなんだけど
④の今から使っていくというのが一番いいのかなと思う。
祖父母の代から、両親然り、
お金はあるのに、節約して結局遺しちゃうところがあって
このままだと我が家もその道まっしぐらなことがわかったので
・・ちょっと使うわーーー
欲しいなーでもなーって物もあったんだよね。
旅行も、行きたいなーでもなーっていう場所もあるんだよね。
家族や友達に気前よく、みんなを笑顔にできたらハッピーだよね。
そういうところにお金を使っていきたいなと思う。
「今」を大切にね。
